Управление контролера валюты США (OCC) заявило, что криптовалюта является одной из отраслей, для которых банки ограничили доступ к финансовым услугам, и может передать свои выводы в Министерство юстиции.
Согласно предварительным результатам расследования OCC, девять крупнейших банков США ограничивали финансовые услуги для отраслей с политически спорным статусом, включая криптовалюту, в период с 2020 по 2023 год.
Регулятор сообщил в среду, что ранние результаты показывают, что крупные банки «делали неподобающие различия среди клиентов при предоставлении финансовых услуг на основании их законной деятельности» в течение трёх лет.
OCC отметил, что банки либо ввели ограничения на доступ к банкингу, либо требовали более тщательного рассмотрения и одобрения перед предоставлением услуг определённым клиентам, не раскрывая подробностей.
Расследование OCC началось после того, как в августе президент Дональд Трамп подписал указ, поручающий проверить, не отказывали ли банки в услугах или дискриминировали ли клиентов по политическим или религиозным убеждениям.
Отрасли, столкнувшиеся с ограничениями банковского обслуживания
В отчёте OCC указано, что кроме криптовалюты, ограничения в банковском обслуживании испытывали нефтегазовая разведка, добыча угля, производство огнестрельного оружия, частные тюрьмы, табачная и электронная сигареты, а также индустрия развлечений для взрослых.
Действия банков в отношении криптовалюты включали ограничения для эмитентов, бирж и администраторов, которые часто связывали с вопросами финансовых преступлений, отмечается в отчёте.
Заявления контролера валюты
«Жаль, что крупнейшие банки страны посчитали такие вредные политики дебанкинга приемлемым использованием своих государственных лицензий и рыночной мощности», — прокомментировал контролер валюты Джонатан Гоулд.
«Хотя многие из таких политик были внедрены открыто и объявлены публично, некоторые банки продолжают отрицать, что они занимались дебанкингом», — добавил он.
Исследование крупнейших банков и дальнейшие шаги OCC
OCC расследовал действия JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, US Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank и BMO Bank — крупнейших национальных банков под своим контролем.
Регулятор сообщил о продолжении расследования и возможном направлении результатов в Министерство юстиции.
Комментарии экспертов и участников рынка
Ник Энтони, аналитик из либертарианского Института Кэтo, в письме Cointelegraph отметил, что отчёт OCC «оставляет много вопросов» и не упомянул «самые известные причины дебанкинга».
«В отчёте критикуют банки за разрыв связей с противоречивыми клиентами, но при этом не указано, что регуляторы оценивают банки с учётом их репутации», — объяснил он.
«Более того, в отчёте обвиняют банки в разрыве связей с криптокомпаниями, но не упомянуто, что Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) прямо рекомендовала банкам избегать работы с такими компаниями», — добавил Энтони.
Республиканцы из Комитета по финансам Палаты представителей ранее в этом месяце сообщили, что письма-предупреждения FDIC, отправленные банкам при администрации Байдена, способствовали «дебанкингу цифровой активной экосистемы».
Кейтлин Лонг, основатель и генеральный директор криптобанка Custodia, указала, что главными виновниками дебанкинга криптовалюты при администрации Байдена были FDIC и Федеральная резервная система, а не OCC.
«В защиту OCC отмечу, что этот отчёт касается только крупных банков. Для больших банков подавление криптовалюты не было приоритетом надзора, как для малых и средних банков», — уточнила Лонг.
Ранее сообщалось, что оставление должности главного криптоэксперта в администрации Трампа далось сложно (Bo Hines).
Расследование OCC подчёркивает сложность взаимодействия банков с криптовалютой и другими спорными отраслями в последние годы. Продолжение проверки и возможное вмешательство Министерства юстиции могут оказать влияние на политику банков по обслуживанию данных секторов.
